O que são juros compostos
Juros compostos são juros que incidem sobre o capital inicial somado aos juros já acumulados em períodos anteriores. Em outras palavras: cada novo juro é calculado sobre um saldo que cresce a cada período. Esse modelo também é conhecido como “juros sobre juros” e descreve bem o crescimento de investimentos de longo prazo e de dívidas com capitalização.
Fórmula principal
Sem aportes, o montante é dado por M = C · (1 + i)t, onde C é o capital inicial, i é a taxa por período e t é o número de períodos. Com aportes mensais fixos, soma-se uma série de parcelas capitalizadas individualmente a partir de cada mês.
A influência dos aportes
Acrescentar um aporte mensal de R$ 200 na mesma simulação anterior eleva o montante para a faixa de R$ 3.500 após 12 meses. Os dois primeiros meses representam pouco do total, mas o efeito composto se intensifica à medida que os juros passam a incidir sobre um saldo maior.
Por que os juros compostos importam na vida real
- Investimentos: prazos longos transformam pequenas taxas em grandes diferenças de patrimônio.
- Financiamentos: dívidas em cartão de crédito e cheque especial cresceram exponencialmente quando há capitalização mensal dos juros.
- Previdência: planos de acumulação se apoiam no conceito para projetar o valor futuro da reserva.
Início ou fim do mês
Quando os aportes são capitalizados no início do mês, eles já rendem juros no mês de entrada; quando são creditados no fim, eles começam a render no mês seguinte. Em horizontes longos, capitalizar no início gera um pequeno ganho extra — equivalente a adiantar em um mês cada aporte.
Comparação com juros simples
A diferença entre juros simples e compostos se amplia com o tempo. Em 24 meses com 1% ao mês, o regime simples gera R$ 240 de juros sobre R$ 1.000; o regime composto gera aproximadamente R$ 269. Em prazos ainda maiores, essa diferença cresce de forma exponencial.
Perguntas frequentes
Como converto taxa anual em mensal?
Para juros compostos exatos, aplique i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) − 1. Em juros simples, divida por 12. A calculadora trabalha com a taxa mensal já convertida, portanto informe o valor mensal equivalente.
Qual é o efeito de aportes maiores?
Cada real aportado multiplica seu próprio crescimento por todos os meses restantes. Quanto mais cedo o aporte começa, maior o impacto final.
Por que a tabela mostra apenas alguns meses?
Para manter a página leve, exibimos o primeiro mês, o último e amostras periódicas entre eles. O cálculo detalhado acontece para cada mês, garantindo precisão no resultado final.